四象地方金融監管系統是將金融科技和金融監管業務深度融合，針對地方金融監管存在的問題，利用大數據、人工智能、區塊鏈等前沿IT技術，為地方金融監管部門建立新型金融監管體系，幫助監管部門實現數字化全局監管、智能動態監管和聯合即時監管的全方位監管系統，并以增強金融體系抗風險能力為目標，提出有針對性的地方金融監管系統解決方案。

地方金融監管存在的問題：

1、監管信息不對稱

地方金融監管是按照屬地進行劃分，許多金融實體屬于跨區域經營，不同地區監管部門之間存在信息壁壘，無法實現協調合作和資源共享。同時，對金融實體進行監管所需要的數據涉及稅務、 工商、征信、線上線下交易等多個方面。四象地方金融監管系統全面整合各方數據，解決監管雙方信息不對稱問題，可以更好地實現對金融主體的合規、合適監管。

2、監管效率低

地方金融監管重審批和追責、輕日常管理。審批屬于事前準入，追責屬于事后核查， 由于監管力量有限，監管部門可以實現事前和事后監管，但是事中監管階段參與度極低，面對新型金融業態帶來的交叉風險和演化風險，無法實時、高效的風險識別和預警，并制止違規行為的發生。

3、監管缺乏聯動

金融監管各部門無法形成聯動效應，我國一體多元的中央與地方監管格局， 造成了中央金融監管部門鞭長莫及，中央監管機構與地方監管部門之間、 地方金融監管部門之間缺乏溝通協作，金融監管和風險處置方面的權責利不明確，從而弱化了地方金融監管的有效性。單個監管部門的預警并不影響被監管的金融實體在其他部門的業務，金融實體違約成本低， 缺乏顯著有效的警示效果，也造成了違約的僥幸心理。

4、無法實現監管與創新間平衡

金融監管不僅是為了防控金融風險、 維護地方金融穩定，更需要促進地方金融行業的創新發展， 實現招商引資，拉動地方經濟增長。特別是對于一些欠發達地區，如何兼顧創新發展和監管穩定尤為重要。監管的目的是更好地促進創新發展，而非抑制發展，當然促進不等于放縱，合規合理才會實現健康可持續發展的未來愿景。

金融科技驅動的新型金融監管系統

利用前沿IT技術，豐富金融監管手段，有效提升數字化監管的能力。在金融科技時代，數據與信息是監管的核心，以數據的收集、數據的分析、數據的共享為主線， 利用大數據的收集方式、人工智能的分析手段以及區塊鏈的分布式平臺， 實現數字全局監管、 智能動態監管和聯合即時監管的全方位監管系統。

科技驅動的新型監管體系架構

1、利用大數據實現數字全局監管模式利用大數據技術手段，深刻認識數字要素的重要價值，以數據全局監管為核心，采取有效的數據收集、數據聚合、數據解釋流程，對多維海量數據資源進行關聯分析，塑造數字化監管能力，構建數字治理體系，推動監管模式由 “了解客戶” 向 “了解數據”轉變。大數據技術可以有效降低各方信息的不對稱程度，將分散在不同地方的數據進行收集、 聚合，提煉隱藏在數據中的有用信息，不僅可以打通信貸公司、股權市場、保理公司、 擔保公司等信息渠道，引入工商局、稅務局、法院等官方數據，還可以補充微信、ＱＱ、 微博等網絡平臺的社交類數據， 進行全方位的數據聚合和準確甄別， 實時共享原先割裂的地方金融監管信息， 完成各職能部門、 監管部門、 資質審核部門的信息協同和對稱， 深度挖掘地方金融企業和相關金融業務風險， 發現聯?；ケ?、 欺詐交易等關聯關系鏈， 以便快速預警和及時治理。

2、利用人工智能實現智能動態監管模式利用有效的數據分析管理和市場監測手段， 通過智能化計算方式， 以控制風險為目標， 進行金融業務合規的事后歸納和事前預測， 實現可疑交易檢測和資金數據追蹤， 同時還可以提供自動化的市場風險評估、 消費者保護和審慎監管。智能化合規監管不僅有助于降低監管成本， 同時有利于提升監管效率。利用人工智能技術與機器學習技術可以規避風險并挖掘出監管過程中存在的漏洞，對照關系網絡、 企業畫像等，對異常交易、非法集資進行圖形化交互監測；建設關聯規則庫和風險識別模型，應用神經網絡、 隨機森林、貝葉斯等先進算法，通過從金融機構、第三方支付機構、公檢法等獲取的風險事件進行模型訓練，從而使模型具備自我學習的能力，進行相關性趨勢分析和知識圖譜的比較， 輸出可疑交易名單。

3、利用區塊鏈實現聯合即時監管模式區塊鏈帶來的數據透明共享和分布式存儲的特點，使監管者能夠實時獲取監管對象的信息。監管者作為鏈上超級節點，在無須監管對象報告的前提下，對其實施穿透式監管操作， 實現監管部門與被監管主體的非現場 “聯合辦公” 機制，干預違規企業實時交易的進行， 形成協同共治的社會約束力， 將過去層級制的監管轉變為扁平化結構治理。通過構建聯盟鏈可以有效解決監管中遇到的隱私、篡改和可追溯問題。智能合約和非對稱加密技術，保證信息可以實現安全的定向傳輸，數據只對授權節點可視可用；數字簽名和時間戳技術，保證上鏈數據的不可抵賴和不可篡改，經過共識的區塊被分布式記載，并打上時間戳，驗證為某時某刻發生的交易事件，事件雙方和詳情摘要均被完整記錄，可靠有效；當事后交易糾紛產生風險預警時，技術的可追溯特征能夠幫助監管部門進行準確的責任認定。

提升地方金融監管效能，對于地方金融業的高質量發展起到非常重要的推動作用。深度挖掘地方金融監管所存在的問題，以增強金融體系的抗風險能力為目標，打通數據壁壘，擁抱新科技力量，以科技撬動新型監管體系架構的建設，實現數字全局監管、智能動態監管和聯合即時監管。四象聯創科技深耕金融監管科技領域，應用大數據、人工智能、區塊鏈等技術輔助地方金融監管部門提升“防風險、強監管、促發展”效能。為地方金融監管部門打造智能金融監管系統和服務平臺，有效提升地方金融監管能力。